Рейинг@Mail.ru

4science: Кредиты под залог интеллектуальной собственности — для МСП и не только. Часть III

 

Часть 3: мировая практика кредитования под залог патентов, результаты пилотного проекта и перспективы развития этого направления в России
4science завершает исследование механизма кредитования под залог интеллектуальной собственности (ИС) в России.

Первая часть статьи объясняла общую схему, какие объекты ИС принимаются в банках в качестве обеспечения ссуды и кто может получить кредит. Вторая часть рассказывала о независимой гарантии, о субсидиях для малого предпринимательства и об оценке закладываемой интеллектуальной собственности. Третья часть посвящена зарубежной практике залога патентов и перспективам этого финансового инструмента в России.

 

Мировая и российская статистика кредитования под залог ИС

 

Насколько распространена практика кредитования под залог ИС в других странах?

По словам руководителя Роспатента Григория Ивлиева, банки работают с правами на ИС во всем мире. В частности, в залогах у разных банков находится значительное число патентов США. В тройку лидеров по количеству заложенных объектов ИС входят JP Morgan Chase (48804 шт.), Bank of America (46897 шт.), Citigroup (34658 шт.). Эти данные приводит Роспатент со ссылкой на исследование: Relecura, Inc., IP backed financing trends, 2009–2014 гг.

 

 

В Китае также наблюдается рост этого способа кредитования. Объем выданных ссуд под залог ИС в 2017 году составил $10,5 млрд, что почти в три раза больше, чем в 2013 году. При этом количество компаний, получивших такие кредиты, выросло за то же время почти на порядок: 4177 компаний в 2017 году против 530 в 2013-м.

В Китае объем выданных кредитов под залог ИС в 2017 году составил $10,5 млрд — почти в три раза больше, чем в 2013-м.

Объем кредитов, выданных под залог патентных прав, растет и в Республике Корея: в 2017 году совокупный объем таких займов составил $228 млн (в 5 раз больше, чем в 2013 году). Эти кредиты получили 429 компаний, тогда как в 2013-м их было лишь 235. При этом в 2018 году в Корее действовали 15 организаций, оценивающих ИС, аккредитованных местным патентным ведомством (KIPO). «Технологические малые и средние предприятия — стартапы, получив в них оценку своего портфеля интеллектуальных прав, могут обращаться в банки за получением кредитов под залог прав на ИС», — уточняет Григорий Ивлиев.

 

 

В России же сегодня получают финансирование под залог патентных прав лишь 2-6 компаний в год. При этом, по словам руководителя Роспатента, пока что российские банки не берут в залог патентные права в качестве основного вида обеспечения кредита. Как правило, они выступают созалогом к обычным активам, служат дополнительной гарантией банку по возврату кредита.

«Такой подход фактически лишает малые и средние предприятия, существующие на рынке уже длительный срок и имеющие значительный отложенный спрос на данный вид кредитования, а также стартапы доступа к кредитным деньгам, необходимым для внедрения изобретения или промышленного производства продукции с применением изобретения»,— говорит Григорий Ивлиев.

Однако с введением новых правил субсидирования показатели по данному виду кредитов в России могут существенно измениться. «В 2019 году запланирован объем кредитования субъектов МСП под залог прав на интеллектуальную собственность в размере ₽1 млрд», — сообщает глава российского патентного ведомства.

«В 2019 году запланирован объем кредитования субъектов МСП под залог прав на интеллектуальную собственность в размере ₽1 млрд», — Григорий Ивлиев, руководитель Роспатента.

Прорабатывая вопросы развития механизма кредитования под залог ИС технологических малых и средних компаний, в 2018 году Роспатент совместно с Минэкономразвития России и Фондом содействия инновациям запустили пилотный проект по этой теме. От малых и средних компаний, обладающих патентами, были собраны потребности в кредитовании, с тем чтобы затем предоставить им финансирование на условиях залога ИС. Однако результаты проекта оказались не самыми позитивными.

По словам Григория Ивлиева, от организаций поступило более 100 заявок с общей инвестиционной потребностью в ₽4,4 млрд и потребностью на оборотные цели в ₽1,7 млрд. В результате Сбербанк отобрал 4 технологические компании с хорошими финансовыми показателями. Портфель интеллектуальной собственности содержал права на изобретения, полезные модели и товарные знаки. Но две компании вышли из проекта после дополнительных запросов информации и требований банка о личном поручительстве собственников, а двум другим кредиты так и не были выданы, несмотря на проведенную оценку аккредитованной при банке компанией.

«Поэтому сегодня мы прорабатываем реализацию пилотных проектов с двумя другими банками и участием гарантийных организаций», — подытоживает руководитель Роспатента.

 

Перспективы кредитования под залог ИС в России

 

Как будет развиваться ситуация с кредитованием под залог ИС дальше?

«Президиум Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и приоритетным проектам в рамках нацпроекта по МСП принял решение о формировании механизма гарантирования на базе Национальной гарантийной системы, — сообщает Григорий Ивлиев. — В данной модели ответственность по телу кредита и процентам при дефолте распределяется между банком и гарантирующей организацией».

На недавнем заседании рабочей группы Госсовета по МСП Роспатент предложил четыре ключевых меры для развития данного вида кредитования, рассказывает руководитель ведомства:

«Во-первых, необходимо рекомендовать Банку России проработать вопрос привлечения банков к реализации мероприятий по кредитованию под залог прав на ИС в рамках упомянутого нацпроекта.

Во-вторых, Корпорации МСП при нашем участии нужно определить региональные гарантийные организации, которые будут участвовать в предоставлении гарантий под оценку прав на ИС.

В-третьих, нужно также изменить нормы резервирования кредитных организаций на возможные потери по ссудам, связанным с залогом прав на ИС. Это можно сделать через увеличение доли ответственности региональных гарантийных организаций перед финансовыми организациями с 70% до 95% от суммы неисполненных обязательств субъектов МСП по заключенным договорам кредитования под залог прав на ИС.

В-четвертых, сформировать профессиональные компетенции по оценке и управлению правами на ИС у наиболее эффективных региональных гарантирующих организаций, что даст для них эффект масштаба при оценке прав на ИС в дальнейшем».

Между тем, 22 июля 2019 года (то есть уже после публикации первой части этой статьи) Минэкономразвития представило проект правительственного постановления, которое должно усовершенствовать правила субсидирования кредитов МСП под залог интеллектуальных прав. Документ опубликован на портале проектов нормативно-правовых актов.

В частности, как говорится в пояснительной записке, предлагается внести следующие изменения:

  • исключить требование об обязательности обеспечения доли стоимости залога ИС в общей стоимости залоговой массы в размере не менее 50 %;

  • включить в перечень видов обеспечения помимо независимой гарантии Корпорации МСП иных видов обеспечения, в том числе гарантий (поручительств) других юридических лиц;

  • для оформления субсидии требовать у заемщика документы, подтверждающие возникновение залога прав на ИС;

  • ограничить лимиты субсидии по уплате вознаграждения и по процентным выплатам в целях расширения перечня субъектов МСП, которым будет оказываться поддержка.

Вышеуказанные изменения позволят обеспечить кредитование субъектов МСП под залог прав на интеллектуальную собственность в размере ₽31 млрд в 2019–2024 годах, говорится в пояснительной записке к проекту постановления.

Можно надеяться, что все эти меры в совокупности помогут преодолеть существующие в России трудности с получением кредитов под залог патентов и технологическим предпринимателям станет проще получить доступ к финансовым средствам, чтобы превратить свою научную идею или инженерную разработку в реальный бизнес.

 

4science: Кредиты под залог интеллектуальной собственности — для МСП и не только. Часть I

4science: Кредиты под залог интеллектуальной собственности — для МСП и не только. Часть II

Автор — Ирина Смазневич

Оригинал материала

Напечатать

Поделиться:

следующая новость
Роспатент подготовит проекты изменений правовых актов в связи с принятием закона о ГУ
к списку новостей

Дата последнего обновления страницы:

Все обновления

Размер шрифта

Интервал между буквами (кернинг):

Рейтинг@Mail.ru